Zastanawiasz się kredy kredyt wybrać? Oferta którego banku będzie dla Ciebie najlepsza?

 

Kredyt, lokata... Mnogość ofert, jak w wielkim centrum handlowym! A gdyby tak, wszystko umieścić w jednym miejscu... Podajesz co Ciebie interesuje, w jakiej wysokości i na jak długo... Gotowe! Wybierasz to, co najlepsze!

W dzisiejszych dynamicznych czasach, gdy jesteśmy zarzuceni każdego dnia, reklamami dotyczącymi produktów finansowych, trudno jest wybrać ten jeden, najwłaściwszy dla nas. Czy kiedykolwiek musiałaś (musiałeś) dokonać wyboru, dotyczącego złożenia wniosku o kredyt bądź wyboru najkorzystniejszej lokaty? Przypuszczam, że tak. Przypomnij sobie to żmudne przeglądanie ofert banków, udostępnianych na ich witrynach, wysłuchiwanie opinii znajomych, który bank jest najlepszy ("bo my mamy tam kredyt"). I ten czas zmarnowany, aby znaleźć tę jedną interesującą Ciebie ofertę. Ok. Kiedy został załatwiony jeden bank, czas na kolejny, później następny i następny... W końcu masz już tego dość i wybierasz z 4-5 przejrzanych propozycji, tę jedną, Twoim zdaniem najkorzystniejszą... Oczywiście nie masz już czasu i chęci poszukiwać innych banków i ponownie spędzać kilkanaście (kilkadziesiąt!) minut na kolejnych witrynach. Czas to pieniądz!

Ciekawym rozwiązaniem jest porównywanie produktów finansowych w jednym miejscu, na jednej witrynie. Porównywarka finansowa to narzędzie, które służy do wyszukania najlepszych produktów bankowych, ubezpieczeń oraz funduszy inwestycyjnych. Co najważniejsze! Nie jest to kolejny portal finansowy z szeregiem informacji prasowych, niepotrzebnych danych i wyskakujących co chwilę okienek reklamowych. To miejsce, gdzie bardzo szybko możesz wyszukać, porównać i kupić najlepsze kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, kredyty gotówkowe, lokaty bankowe czy karty kredytowe. Liczą się tylko konkretne odpowiedzi na pytania typu: jaki kredyt, czy lokata bankowa jest najlepsza właśnie dla Ciebie? Kiedy znajdziesz to czego szukasz, pomyśl wówczas o tym, ile cennego czasu zaoszczędziłaś, a może ważniejsze - ile pieniędzy zostanie w Twoim portfelu wybierając z wielu oferowanych produktów, ten jeden, najwłaściwszy dla Ciebie i Twojej Rodziny!

Kredyt hipoteczny, wprowadzenie i podstawowe informacje

 Kredyt hipoteczny to inaczej kredyt mieszkaniowy. Jest on najszybszym sposobem zdobycia pieniędzy na własne mieszkanie. Niewiele osób stać na kupno mieszkania bądź innej nieruchomości za oszczędzone pieniądze. Jak długo musielibyśmy oszczędzać, aby kupić własne M2? Zbyt długo! Dlatego banki przychodzą nam z pomocą w postaci kredytów hipotecznych. Jest to korzystne rozwiązanie, ponieważ pozwala cieszyć się własnym mieszkaniem, mając proporcjonalnie mały wkład. Z drugiej strony spłata takiego kredytu obciąża nasz budżet na wiele lat.

Kredyty hipoteczne możemy podzielić ze względu na cel przeznaczenia:
- kupno nieruchomości (dom, mieszkanie, itp.). Całość środków jest przelewana na konto sprzedającego;
- budowlano - hipoteczny. Przyznawane są środki na budowę domu przez osobę fizyczną, spółdzielnię bądź dewelopera.
- pożyczka hipoteczna. Jest to odmienna forma kredytu, gdyż jego przeznaczenie nie musi dotyczyć kupna lub budowy nieruchomości.

Ponieważ zakup mieszkania jest bardzo ważną decyzją dla każdego z nas, dlatego powinna być ona dobrze przemyślana. Kupno mieszkania to nie tylko powierzchnia w m2, lokalizacja, ale również, jeżeli nie najważniejsze, to źródło finansowania jego zakupu. Ponieważ będziemy z nim związani na długie lata, tak ściśle, jak z naszym nowym mieszkaniem. Dlatego zanim zdecydujemy się na przegląd oferowanych na rynku kredytów, koniecznie trzeba na samym początku ustalić sobie kilka podstawowych czynników, które zdeterminują Twoje działania:
- kwota, która zostanie przeznaczona na zakup mieszkania;
- jak szybko potrzebuję mieszkanie;
- wybór rynku: pierwotny (nowe nieruchomości) bądź wtórny (mieszkanie, w którym już ktoś wcześniej mieszkał);
- lokalizacja i standard mieszkania.
Oczywiście, czynników, które dodatkowo wpływają na nasz wybór, można dodawać w nieskończoność.

Gdzie szukać mieszkania? Rynek wtórny.

1. Agencja nieruchomości

Oferty sprzedaży mieszkań możemy znaleźć dosłownie wszędzie! Począwszy od reklam w telewizji po ogłoszenia w prasie. Tak samo, jak najbardziej popularne (i prawdopodobnie najbezpieczniejsze) jest pożyczanie pieniędzy w instytucjach finansowych, tak najbardziej popularne przy wyborze kupna mieszkania, jest korzystanie z agencji nieruchomości.

Jest to dobra forma wyboru dla tych ludzi, którzy cierpią na brak czasu, nie chcą przeglądać dziesiątek ogłoszeń w prasie i w internecie. Co jest najważniejsze przy wyborze agencji? Ponownie można wyliczać wiele czynników, ale najważniejszym jest to, aby osoba je prowadząca posiadała licencję pośrednika. Możemy to sprawdzić w centralnym rejestrze pośredników www.mi.gov.pl ( Uprawnienia i licencje zawodowe - Rejestr).

Podstawą do współpracy z biurem jest umowa (w niniejszy artykule dotyczy to umowy otwartej), która zawsze musi być zawarta na piśmie i zawierać wszelkie oczekiwania dotyczące współpracy z biurem.

Standardowa prowizja pobierana przez agencję wynosi ok. 3% wartości nieruchomości. Prowizję płacimy pośrednikowi tylko w wypadku zrealizowanej transakcji, ponieważ zależy ona tylko i wyłącznie od efektów jego pracy (wyjątkiem jest umowa na wyłączność).

Pośrednik ponosi odpowiedzialność: karną, cywilnoprawną i zawodową.

2. Ogłoszenia w gazecie - dlaczego jestem na nie?

Po pierwsze, dając ogłoszenia do gazety, trzeba odczekać czas od daty zgłoszenia do daty publikacji. Po drugie, często ogłoszenie w prasie jest powielone z ogłoszeniem w internecie. Po trzecie, są to z reguły ogłoszenia krótkie, bez dodatkowych informacji i zdjęć. Owszem można je przeglądać, ale w przypadku wielu ogłoszeń dotyczących tej samej lokalizacji trzeba poświęcić wiele godzin na obdzwonienie sprzedających, nie wspominając już o obejrzeniu danej nieruchomości.

Alternatywą dla ogłoszeń prasowych pozostają ogłoszenia w internecie. Tutaj oferta dotycząca poszczególnych mieszkań jest dużo większa i co najważniejsze, bardziej szczegółowa. W większości wypadków oprócz wielu podstawowych informacji, zamieszczone są zdjęcia, w wielu przypadkach więcej niż jedno. Wyszukiwarki często umożliwiają nam sprecyzowanie naszych poszukiwań. Jednocześnie trzeba pamiętać, że znaczna ilość ofert, to ogłoszenia wystawione przez... agencje nieruchomości. Dlatego nagminnie zdarza się, że to sama oferta znajduje się jednocześnie na wielu portalach ogłoszeniowych. Należy zwrócić uwagę również na to, że baza ogłoszeniowa danej agencji jest stosunkowo rzadko aktualizowana. Owszem, dodawane są nowe oferty sprzedażowe, ale zawsze znajdą się takie, które już dawno są nieaktualne.

3. Cena mieszkania - czynniki.

Każdy z nas zastanawia się co decyduje o wartości danej nieruchomości? Odpowiedź wydaje się banalnie prosta: podaż i popyt. Uczestnicy rynku nieruchomości, a więc kupujący i sprzedający decydują o wartości danego mieszkania. Jednakże na jego wycenę ma wpływ wiele czynników, które decydują o tym, że jest wyceniane przez rynek, na taką bądź inną kwotę. Wymieńmy klika cech nieruchomości (w naszym przypadku mieszkania), które wpływają na jej cenę:
- położenie (lokalizacja);
- stan jego zagospodarowania;
- stan zużycia;
- bezpośrednia okolica (infrastruktura lokalna);
- rozkład mieszkania;
- piętro, na którym jest ulokowane mieszkanie;
- czynsz.

Lokalizacja mieszkania jest jednym z najważniejszych czynników, które decydują o wartości nieruchomości. Ceny mieszkań są zdecydowanie większe w centrum niż na jego peryferiach. Liczy się otoczenie, w którym położone jest nasze mieszkanie: dostęp do terenów zielonych, sklepów, ciągów komunikacyjnych. Nie bez znaczenia jest również renoma (czytaj: bezpieczeństwo) samej dzielnicy. Rozkład mieszkania, czyli jego funkconalność jest kolejnym atrybutem, który decyduje o wartości lokalu. Widna kuchnia, wejście do poszczególnych pomieszczeń z korytarza, balkon, to czynniki mające duży wpływa na cenę lokalu. Nie można o nich zapominać, ponieważ w dużym stopniu decydują o naszym komforcie i samopoczuciu. Zwracajmy również uwagę na piętro, na którym znajduje się dany lokal. Generalnie można założyć, że mieszkania na parterze są tańsze niż na kolejnym piętrze. I sprawa zasadnicza jeżeli o chodzi o pieniądze, to czynsz, który przyjdzie nam płacić miesięcznie, za korzystanie z NASZEGO mieszkania.

Ze względu na objętość niniejszego artykuły, nie można poruszyć obszerniej wszystkich kwestii związanych z kupnem mieszkania. Ma on jednak na celu zwrócenie uwagi na czynniki, które należy wziąć pod uwagę, decydując się na kupno naszego M3. W internecie znajduje się wiele stron poświęconych nieruchomościom, które w stopniu dostatecznym wyjaśniają najbardziej istotne czynniki decydujące o prawidłowym wyborze.

Rodzaje kredytów - sprawdź czym się różnią

Istnieje wiele rodzajów kredytów. Wiele osób zastanawia się, który kredyt wybrać i dlaczego akurat ten. Poniższy artykuł prezentuje kilka najważniejszych informacji odnośnie kredytów oferowanych na rynku bankowym.



Kredyt hipoteczny jest kredytem zaciągany na najdłuższy okres czasu. Podstawowym celem takiego kredytu jest spłacanie nieruchomości. W takim kredycie naszym zabezpieczeniem kredytowym jest samo mieszkanie, które kupujemy, lub inne, które już posiadamy. Kredyt hipoteczny zaciąga się przeważnie na kilkadziesiąt lat, kwota raty i długość okresu spłacania zależy również od zaciąganej kwoty, jak i samej wpłaty własnej. Kredyt hipoteczny jest najbezpieczniejszy z dostępnych na rynku kredytów. gotówkowy.

Kredyt, czyli tak właściwie co?

Pamiętajmy jednak, że nie ma nic za darmo. Powodem dla jakiego istnieją kredyty bez bik jest znacznie wyższe oprocentowanie oraz mniejsza pewność, że pieniądze w ogóle dostaniemy (po wpłaceniu różnego rodzaju zaliczek).

Przy wyborze kredytu warto skorzystać z porównywarki kredytowej, przy pomocy której możemy określić własne parametry kredytu, którego szukamy.

Zaciągając dowolny kredyt, czy to kredyt hipoteczny, czy konsolidacyjny, czy tradycyjny kredyt gotówkowy musimy mieć na uwadze, że celem każdego banku (jak i każdego podmiotu gospodarczego) jest realizacja maksimum zysku, dlatego należy dokładnie porównać poszczególne oferty, przed podjęciem decyzji o zakupie kredytu.konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny to nic innego jak kredyt który uzyskujemy, aby spłacić inne zadłużenia lub zobowiązania względem innych ludzi, firm czy organizacji. Kredyty takie są dużo tańsze od tradycyjnych, które "zalegają nam w portfelu", jednocześnie rozłożone na dłuższy termin. Zabezpieczeniem takiego kredytu jest często hipoteka. Wszystkie procedury, jakie musimy załatwić, aby starać się w uzyskaniu kredytu konsolidacyjnego są takie same, jak w przypadku innych kredytów. Jednym z podstawowych zadań jest przygotowanie dla banku niezbędnych zaświadczeń o wysokości naszych dochodów. Bardzo ważne jest również przygotowanie wszelkich dokumentów związanych z naszą nieruchomością, która będzie zabezpieczeniem kredytu. Banki udzielające takich kredytów oferują długi okres kredytowania, a także korzystne oprocentowanie. Inną zaletą kredytów konsolidacyjnych jest to, że można go wziąć w wybranej przez nas walucie i w trakcie spłacania kredytu zamienić na kredyt złotówkowy, nie ponosząc dodatkowych opłat. Kredyt chwilówka

Pożyczka krótkoterminowa oferowana często (ale nie wyłącznie) przez podmioty, które nie są instytucjami bankowymi. Często takie firmy oferują swój kredyt na tzw. "dowód" czyli bez konieczności sprawdzania historii kredytowej osoby zaciągającej kredyt. Dodatkowo kredyt taki jest często dostępny bardzo szybko oraz nie wymaga znacznych formalności. Niewątpliwym minusem takiej formy kredytowania jest większe oprocentowanie od marży naliczanej przez banki. Wynika to bezpośrednio z większego ryzyka, jakie podejmują osoby udzielające tej formy kredytu. Kredyt samochodowy

Kredyt samochodowy to rodzaj kredytu celowego, który jest przeznaczony na zakup pojazdu. Nie musi to być oczywiście koniecznie samochód, ponieważ kredytem samochodowym możemy skredytować zakup, np. przyczepy do samochodu. Zabezpieczeniem kredytu samochodowego z reguły jest zastaw rejestrowy, depozyt karty pojazdu, weksel in blanco, cesja z polisy AC, przewłaszczenie całkowite, częściowe lub warunkowe. Tego rodzaju zabezpieczenia powodują, że kredyt samochodowy może oferować atrakcyjne oprocentowanie, bardziej aniżeli tradycyjny kredyt konsumpcyjny.

Kredyt odnawialny - co to jest?

Rodzaj kredytu krótkoterminowego udzielanego bezpośrednio w rachunku. Kredytowanie w ROR jest korzystne zarówno dla banku, jak i samego kredytobiorcy gdyż upraszcza czynności banku, jednocześnie umożliwiając kredytowanie w zależności od sytuacji finansowej kredytobiorcy. Oszczędza on również (kredytobiorca) na odsetkach, ponieważ wpływy na rachunek zmniejszają automatycznie jego zadłużenie. Kredyt odnawialny służy do utrzymania bieżącej płynności. Spłata wykorzystanego kredytu następuje w umownym terminie z najbliższych wpływów na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.

Kredyt bez BIK - czy to możliwe?

Coraz więcej instytucji finansowych pozabankowych oferuje kredyty bez sprawdzania w Biurze Informacji Kredytowej, niekiedy nawet bez konieczności przedstawiania zaświadczeń o naszych stałych zarobkach i odcinków świadczących o otrzymywaniu rent i emerytur. Jest to forma kredytu zwłaszcza dla osób, które mają złą historię kredytową, spłacają jednocześnie kilka zobowiązań, potrzebują gotówki w jak najkrótszym czasie przy minimum formalności.

Kredyt gotówkowy - definicja

Kredyt gotówkowy to pożyczka w formie gotówki. Kredyt taki musimy spłacić w określonym czasie i w określonych ratach. Kredyty gotówkowe mogą być zaciągane w dowolnej kwocie i na dowolny okres czasu - zależy to wyłącznie od naszej zdolności kredytowej. Banki oferują często swoim stałym klientom możliwość kredytu gotówkowego dostępnego w ciągu nawet kilkunastu minut. W ten sposób mogą oni bardzo szybko zrealizować daną potrzebę bez konieczności długiego stania w kolejce i sprawdzania zdolności kredytowej w różnych instytucjach

Konsolidacja kredytów, czy to się opłaca?

Kryzys. O tym się mówi i pisze. Kryzys ogarnął cały świat. Ale mimo problemów, Polacy chętnie zaciągają kredyty. Bierzemy pożyczki prawie na wszystko - na zakup samochodu, na zakup mieszkania, na nowy sprzęt RTV i AGD.




Pożyczki bierzemy też na wakacje i drogie zagraniczne podróże. Bardzo często powodem są atrakcyjne oferty banków i dodatkowe możliwości, jakie stwarza posiadanie konta bankowego na przykład z debetem. Banki także prześcigają się w ofertach kart kredytowych, kredytów odnawialnych w ramach konta osobistego. Klient bierze, więc pożyczki, a w zasadzie żyje na kredyt z pieniędzy banku. I coraz częstsze są przypadki, że w ten nieprzemyślany sposób popada się w pętlę zadłużenia spłacając coraz to nowe pożyczki, których koszty przekraczają dochody lub możliwości finansowe. Kilka rat to dodatkowo kilka terminów ich spłaty, co może być problematyczne z zapamiętaniem konkretnych terminów płatności. Gdy sytuacja staje się naprawdę nerwowa i nieprzewidywalna, w sukurs przychodzi nam kredyt konsolidacyjny. I nie traktujmy go, jako jeszcze jednego nowego kredytu. Będzie on jedynym naszym kredytem.

Koło ratunkowe

Kredyt konsolidacyjny to specyficzna oferta bankowa. Skierowana jest do wszystkich osób, które mają zaciągnięte zobowiązania w licznych instytucjach finansowych. Mogą to być kredyty konsumpcyjne, kredyty hipoteczne, kredyty wzięte na zakup samochodu, spłata kart kredytowych czy debet na rachunku bankowym. Rodzaj zobowiązań i ich ilość dla banku, który proponuje kredyt konsolidacyjny, nie ma znaczenia.

Konsolidacja kredytów jest to niewątpliwie zaciągnięcie kolejnego zobowiązania. Ale to zobowiązanie zaciągane jest w celu spłacenia pozostałych kredytów i zamiany licznych rat na jedną niższą, która już zmniejsza diametralnie obciążenie budżetu domowego. Bank reguluje należności w innych bankach, a klient, który zdecyduje się na konsolidację kredytów, otrzymuje większą pożyczkę. Taka pożyczka jest jednak rozłożona w czasie na mniejsze miesięczne zobowiązania płacone w jednej racie do jednego banku. Otrzymując taki kredyt możemy ponadto część środków przeznaczyć na dowolny cel na przykład na zakup sprzętu AGD lub egzotyczne wakacje.

Czy konsolidacja się opłaca?

Kredyty konsolidacyjne tanie nie są. Przede wszystkim decyduje o tym okres spłaty zobowiązania – im dłuższy, tym droższy kredyt. Po drugie o kosztach kredytu konsolidacyjnego decyduje jego rodzaj. Kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest kredytem drogim, którego koszty mogą nawet trzykrotnie przewyższyć zaciągnięte wszelkie zobowiązania finansowe. Jednak jest łatwy do spłacenia ze względu na relatywnie niską miesięczną ratę i niskie oprocentowanie. Natomiast kredyty konsolidacyjne gotówkowe są może tańsze od kredytu hipotecznego, jednak trudniej dostępne i co za tym idzie dużo droższe, gdyż bank stosuje zapory finansowe nie mając odpowiedniego zabezpieczenia spłaty powziętego zobowiązania finansowego. Konsolidacja kredytów zawsze opłaca się bankowi, jednak klient ma też plusy – przede wszystkim płaci jedną niższą ratę.

Kredyt hipoteczny, podstawowe informacje i rodzaje

Na zakup mieszkania, domu czy innej nieruchomości najczęściej zaciągamy kredyty hipoteczne. Jest to spowodowane dużym kosztem nabywanej własności. Przeciętny człowiek nie posiada takiej gotówki na zbyciu, dlatego musi złożyć wniosek w banku o kredytowanie zakupu.


Kredyty hipoteczne mogą osiągać wysokie kwoty z uwagi na długi okres kredytowania. Niektóre banki w Polsce mają w swojej ofercie kredyty hipoteczne nawet na 40 lat. Dzięki temu rata kredytu jest osiągalna dla przeciętnego Kowalskiego. Dodatkowym zabezpieczeniem dla banku jest ustanowienie hipoteki na nabywanej nieruchomości. Oznacza to, że w przypadku nie spłacenia kredytu hipotecznego bank może przejąć nieruchomość i zlicytować ją w celu odzyskania pożyczonej kwoty. Można więc przyjąć, że osoba spłacająca kredyt nie jest właścicielem. Staje się nim dopiero po wpłaceniu ostatniej raty kredytu. Z uwagi na długi okres kredytowania, jako że nie jesteśmy w stanie przewidzieć wypadków losowych, taki kredyt często musi zostać ubezpieczony. Niektóre banki internetowe tego wymagają. Zwiększa się przez to koszt kredytu, jednak w razie gdyby kredytobiorca nie mógł go spłacać z uwagi na utratę pracy, wówczas następuje czasowa spłata z ubezpieczenia.
Kredyt hipoteczny, co to jest, rodzaje kredytu hipotecznego

Załóżmy że mówiąc o kredycie hipotecznym będziemy rozpatrywać:

- kredyt mieszkaniowy

- kredyt konsolidacyjny

- pożyczka hipoteczna

Kredyt mieszkaniowy – przeznaczony jest na zakup gotowej nieruchomości, nieruchomości którą możemy użytkować od zaraz, kredyt taki możemy przeznaczyć również na zakup lub budowę nieruchomości, która jest w trakcie trwania inwestycji budowlanej. Kredyt mieszkaniowy można przeznaczyć również na zakup działki budowlanej.

Kredytobiorcą jest osoba fizyczna lub osoby fizyczne z którymi bank podpisał umowę o kredyt mieszkaniowy. Kredyt mieszkaniowy jest kredytem hipotecznym, zaciągniętym na zakup mieszkania, domu. Równocześnie hipoteka nowo zakupionego mieszkania domu jest zabezpieczeniem kredytu.

Kredyt konsolidacyjny - (pożyczka konsolidacyjna) to rodzaj kredytu przeznaczonego na spłatę innych zobowiązań kredytobiorcy. Konsolidacji może podlegać liczny wachlarz kredytów np.: gotówkowe, samochodowe, ratalne, hipoteczne.

Podstawową zaletą konsolidacji jest zamiana kilku kredytów na jeden, zazwyczaj długoterminowy i o niższej stopie oprocentowania.

Banki oferują taki kredyt w dwóch wariantach, pierwszy pozwala na połączeniu kilku zobowiązań, ale jednym z nich musi być kredyt hipoteczny. Taki kredyt konsolidacyjny zabezpieczony będzie wówczas hipoteką na nieruchomości. Drugi wariant łączy zobowiązania wyłącznie o charakterze konsumpcyjnym, a więc pożyczek gotówkowych, zadłużeń na kartach kredytowych, kredytów samochodowych czy kredytów ratalnych.

Celem łączenia kredytów jest zmniejszenie wysokości miesięcznych rat. Dzięki zabezpieczeniu w postaci mieszkania lub domu bank może bowiem udzielić kredytu ze znacznie niższym oprocentowanie.

Pożyczka hipoteczna – dotyczy osób, które są w posiadaniu jakiejś nieruchomości.

Pożyczka jest udzielona przez bank na dowolny cel konsumpcyjny, której zabezpieczeniem jest hipoteka nieruchomości. Prawa do tej nieruchomości posiada pożyczkobiorca, oczywiście te prawa nie mogą być obciążone żadnymi zobowiązaniami kredytowymi.